“科技创新型企业的发展速度很快（kuài），产品更新迭代也很快，前期需（xū）要投入大（dà）量资金，每年研发费用预计占年预算的30%，业务增长（zhǎng）快，对资金的需求量大。”深圳市瑞（ruì）科慧联（lián）科技有限公（gōng）司（简（jiǎn）称“瑞（ruì）科慧联”）负责人禹（yǔ）凯对（duì）记者说道。

遇到类似问题的科技创新（xīn）型企业（yè）并不（bú）在少数（shù），由于成立时间短，银（yín）行对企业的知识产权和信用（yòng）价值难以（yǐ）评估（gū），这类企业很难（nán）获得贷款。

记者了解到，当前，多家（jiā）银行正借力金融科（kē）技手段缓解中小微（wēi）企业融资（zī）难（nán）。业内人士认（rèn）为，普惠金融是“十四五（wǔ）”期（qī）间金融工（gōng）作的重（chóng）点内容，建议未（wèi）来进一步完善社（shè）会信用体系，破解信息不对称难题。

中小企业融资获（huò）力挺

中国人民银行副行（háng）长（zhǎng）陈雨（yǔ）露（lù）表（biǎo）示，2021年宏观金融政策将会保持连续性、稳定性和可（kě）持续性。广（guǎng）大小微（wēi）企业普遍关心的贷款（kuǎn）延（yán）期还本付息政策将会（huì）延续；工（gōng）、农、中、建这些大型商业银行的（de）普惠（huì）小微贷款将会增长30%以（yǐ）上；在防控好金融风险（xiǎn）的基础（chǔ）上，小微企（qǐ）业无抵押信用贷款的占比也将（jiāng）会继续上升。

中国银保监会主席郭树（shù）清强调，2021年是（shì）“十四（sì）五（wǔ）”开（kāi）局之年（nián），银保（bǎo）监会将着力（lì）完善金融有效支持（chí）实体（tǐ）经济的（de）体制机制，更加精（jīng）准支持科技自立（lì）自（zì）强（qiáng）、先进制（zhì）造、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领（lǐng）域。

谈到今年（nián）银行信贷（dài）重点支持领（lǐng）域，光（guāng）大证券（quàn）银行业首席分（fèn）析师王一峰认为，一是信贷投放将重点布局国家（jiā）重大科技战略领域，如芯片、量子计算（suàn）等电子信息产（chǎn）业（yè）。二（èr）是绿色（sè）金融发展有望进入快车道。三（sān）是国有大银行依然扮演（yǎn）普惠小微企业贷款投放的“头雁（yàn）”角色，预计2021年新增普惠小微企业贷款1.45万亿元。

插上金融（róng）科技的“翅膀”

从（cóng）实（shí）践（jiàn）结（jié）果（guǒ）看，金融机构通（tōng）过应用金融科技在普惠金融领（lǐng）域已取得了显（xiǎn）著成绩。多家银行在产品和服务创新（xīn）方面作出了有益尝（cháng）试。

瑞科慧联（lián）就（jiù）从微（wēi）众银行获得了500万元（yuán）额度的贷（dài）款。“这笔贷款对公司来说（shuō）是一（yī）个（gè）‘惊喜（xǐ）’，虽然受到（dào）新冠肺炎（yán）疫情影响，但我们（men）的业务仍在飞（fēi）速发展，公司（sī）已经投入476万（wàn）元到（dào）项目中。”禹凯表示。

瑞科（kē）慧联获得的微业贷（dài）是微众（zhòng）银行（háng）推出的线上无抵（dǐ）押企业流动资金贷款产品。截至目（mù）前，微众（zhòng）银行累计发放微业贷（dài）金额超过4500亿元（yuán），超（chāo）过60%的微业（yè）贷客户在获得授（shòu）信（xìn）时无任何银行企（qǐ）业类贷款记录。

微众银行行长李南（nán）青表示，微业贷（dài）的客户分布在27个省的（de）200余（yú）座城市。微业（yè）贷已为超过170万户企业法人提供了服务，其中制造（zào）业、高科（kē）技和（hé）批发零售业客户占比超（chāo）过70%。

大型银行也通（tōng）过（guò）金（jīn）融科技将服务延伸至实体经济的“毛细血管”中（zhōng）。中国（guó）农业银行董事长（zhǎng）谷澍表示，“三农”服（fú）务要长（zhǎng）上（shàng）科（kē）技的“翅膀”，这主要体现（xiàn）在渠道创新和产品创新上。渠道创新即下（xià）沉（chén）、加强线下物理（lǐ）网点（diǎn）建设，把网点（diǎn）进一（yī）步（bù）建设到县域、乡镇（zhèn）的同时，加大（dà）手机银行（háng）在农（nóng）村的推广力度。在产（chǎn）品方（fāng）面，要推出（chū）网络融资产品，让农民更（gèng）容易贷款，获得金融服务。

谷澍（shù）介绍，农（nóng）行推（tuī）出的“惠农（nóng）e贷”可（kě）以实现农户贷款线上申（shēn）请、线上审批（pī）、线（xiàn）上发放、线上还款，全面提升农户贷款（kuǎn）的覆盖面和办理效率。截至2020年年底，“惠农e贷”产品余额已经（jīng）超过3500亿（yì）元，惠（huì）及农户276万户，今年（nián）农（nóng）行准备再投放1600亿元（yuán），这（zhè）意（yì）味着“惠（huì）农e贷”余额有望突破（pò）5000亿元（yuán）。

完善社会信用（yòng）体系

展望未来，多位专家（jiā）认为（wéi），进一（yī）步（bù）破（pò）解小微企业融资难（nán）题还需（xū）要加强金（jīn）融基（jī）础设施建设（shè）。

国家金融与（yǔ）发展实验室副主任曾刚认为，要完善（shàn）社会信用（yòng）体系。应进一步（bù）扩大小微企业信用（yòng）信息（xī）来（lái）源。加（jiā）快搭建并完善涵盖金融、税务（wù）、市场监管、社保、海关、司法（fǎ）等大数据的服务平（píng）台，实现跨（kuà）层级、跨部门、跨地域互联互通，尽快破（pò）解（jiě）信息不对称难题（tí）。

中信集团（tuán）总经理奚国华建议（yì），鼓励商业银行发挥数（shù）据科技的（de）力量，加速金融（róng）科技（jì）基（jī）础设（shè）施（shī）建设，加强与（yǔ）国家（jiā）级、省（shěng）市级大数（shù）据平台的合（hé）作，合规打通政府管理和社会应用的数据壁垒，形成企（qǐ）业的（de）精准（zhǔn）画像。