因为疫情而引起广泛关注的“零接（jiē）触银（yín）行”该如何（hé）构建?5月（yuè）18日,ABC SUMMIT 2020百（bǎi）度云智峰会夏季峰会在线（xiàn）上召（zhào）开,百度智能云在（zài）主论坛上（shàng）重磅（páng）发布了“未来银行解决方案（àn）”。在随后举行（háng）的智慧金融专题论坛（tán）上,百度（dù）智能云智（zhì）慧金融事业（yè）部相关（guān）负责人和多位业（yè）内大（dà）咖一起分享了对金融（róng）行业（yè）的洞察和思（sī）考,以及智能化落地实践案例。智能的、安全（quán）的、无处不在的未来银行距离（lí）公众越来（lái）越近。

“百度智能（néng）云智慧金融的价值主张（zhāng）一直是恪守中（zhōng）立（lì）以及（jí）全（quán）面领先的（de）AI和数据洞察力。”百度智能云资深解决方案总监刘俊在论坛上表（biǎo）示,“百（bǎi）度智（zhì）能（néng）云（yún）智慧金融（róng）解决方案十分重视科技与场景的融合（hé）,同时在（zài）场（chǎng）景中尤其重视智能化场景的（de）落地与（yǔ）实现。金融业科技部门的CIO不仅要看到‘一核（hé）两翼’带来的（de）自主可（kě）控、高可用性、高性（xìng）价比等技术架构和能力带来的IT变革,更要理解和看到带来的（de）智能金融的‘六（liù）智（zhì）场景’的变革。”

所谓（wèi）“一核两（liǎng）翼”是由百度智能云提出的集（jí）互（hù）联网核（hé）心方（fāng）案,数据信息服务方（fāng）案（àn）、金融智能化（huà）方（fāng）案三者一体（tǐ）的智慧金融综合解（jiě）决方案。其中（zhōng）互联网核心是依托百（bǎi）度二十年的技术（shù）沉淀（diàn）积累（lèi）的（de）云平（píng）台、大数据、分布式数据（jù）库（kù）、图数据库（kù）以（yǐ）及最（zuì）新的区块（kuài）链等形成技术底座（zuò）和基础,可以帮助金融机构构建高性能、低成本、可弹性扩展及敏捷交付的业（yè）务操作系（xì）统,包（bāo）含银行机（jī）构的（de）客（kè）户触（chù）达、资产、负债等业务组件。左翼是金（jīn）融数据平台,重（chóng）点关注零售数据和（hé）对公数据的洞（dòng）察（chá）和合理利用,包（bāo）括数据智能（néng）工具和数据（jù）服务（wù）产品两部分,智（zhì）能（néng）工具关注（zhù）数据的价值挖潜和安（ān）全利用。。右翼是金（jīn）融智能平（píng）台,包括AI建模层、AI能力层、AI业务（wù）层三个层次,其中,AI建模层（céng）分别考虑非结构化的语音语义图像的建模（mó）与结构化的（de）业务建模两种模式。与之相应的（de）是（shì）AI能（néng）力（lì）层（céng）的两大类（lèi）能力,结构（gòu）化建模带来（lái）的感知能力,业务建模带来的思维能力（lì）。再（zài）往上（shàng）是AI业务层的服务化。比如（rú）有AI虚拟形象平台用（yòng）于（yú）智（zhì）能化的交互,有IPA智能流程自动化机器人（rén）用于业务（wù）流程的（de）自（zì）动化和智能化处理,还有推荐引擎和搜索引（yǐn）擎。据介绍,这一层的对（duì）话（huà）平台已经（jīng）广泛用于智能（néng）客服（fú）应用中（zhōng）。

刘俊（jun4）表示,作（zuò）为科技部门的CIO不仅要（yào）看到（dào）一核两翼带来的自主可控、高可用（yòng）性、高性（xìng）价比等技术架构和能力带来的IT变（biàn）革,更（gèng）要理解和看到带来的（de）智能金（jīn）融（róng）的“六智（zhì）场景“的变革（gé）。 这六个场景分别是产品管理、营（yíng）销获客（kè）、安（ān）全风控、服务体验、运营管理、生态建（jiàn）设。

在产品管理方面,针对（duì）金融（róng）客（kè）户与日俱增的个性化（huà）需求,百度（dù）智（zhì）能云能够依托大（dà）数（shù）据和AI算法为金融机构提（tí）供“从市场（chǎng）调研到产品（pǐn）迭代优化”全流程解决方案,对客户和产品的数据进行整（zhěng）合与分析（xī）及风（fēng）险评估,实（shí）现千人（rén）千面的产品（pǐn）服务。

在营销获客方面,针（zhēn）对获（huò）客难、转化率低、流失率高等问题,百（bǎi）度智能云（yún）为金融机构提（tí）供（gòng）“寻客、触（chù）客、落客、留客“的全链条解决方案,用（yòng）“营（yíng）销数据（jù）模型能（néng）力（lì）”、“智能交互能力”、“营（yíng）销平台化能力”三大核心能力,在（zài）降低获客成本的同时实（shí）现业（yè）务增长。

安全风控方（fāng）面,百度智能云通过事前中后的全（quán）流程风险（xiǎn）管理思路（lù）,全面解决目前传统征信数（shù）据覆盖度低、欺诈手段识（shí）别慢难、缺（quē）乏风险预测等风控行业普遍存在（zài）的问题（tí）。

服务（wù）体验方面,百度智（zhì）能云与浦发银行共同推（tuī）出了国内银（yín）行业首个虚拟员工数字人（rén）小浦,创造了金（jīn）融（róng）服务的新模（mó）式。

运营管理方（fāng）面,百度智能云通（tōng）过建（jiàn）设运营管（guǎn）理的（de）自动（dòng）化智能化可进化机器人群。解决业务流（liú）程周期长、人工处理耗时多、流（liú）程优化成本高的难题。

生态建设方（fāng）面,百度智能云聚焦金融智能云平（píng）台,提供安全弹性可扩展的云（yún）平（píng）台,并开放（fàng）自（zì）身（shēn）全面的场景能力覆盖各种（zhǒng）金（jīn）融业务需求（qiú）。

刘（liú）俊表（biǎo）示（shì）,百度金融科技以云为基础,AI为抓手,聚焦六大场景,充分开放组（zǔ）织能力（lì）和技术能力给予业界（jiè）客户（hù）和合作伙（huǒ）伴,与金融客户（hù）和合（hé）作伙伴一路同行,迈向新金融。

目前,浦（pǔ）发银行和百度智（zhì）能云（yún）联合打造的银行业首（shǒu）个数（shù）字（zì）人员工（gōng）“小浦”已经出现在浦发银行APP、网银和（hé）各类服务终（zhōng）端上,为人们提供（gòng）智能化的（de）金融（róng）服务,让（ràng）人足不出户,不用去银行的线下网点就（jiù）能获得真人（rén）一样的情感交互体（tǐ）验,以及（jí）“千人千（qiān）面”的个（gè）性化定制服务。接（jiē）下来,将“银行网点的交易、销售以及（jí）宣传三大功能（néng）金融（róng）场景服务”与“以计算机创建的、其外观和行为类似于真实的人类,并具有表（biǎo）达情（qíng）感和智慧能力的数字人”深度融合的未来银行解决方案也将率先落地百（bǎi）信银行,为国（guó）内（nèi）“未（wèi）来银行”打造（zào）样（yàng）板间（jiān）。

目前,百度智慧金融（róng）已经服（fú）务了近200家金融客（kè）户,其（qí）中包括国有（yǒu）6大银行、9大股份制银行、21家保险机构,涉及（jí）营销、风（fēng）控等（děng）十几（jǐ）个金融场景。并（bìng）且已经构建了超过（guò）30家的合作伙伴（bàn）生态（tài）,跻身中国（guó）金融云（yún）解决方（fāng）案领域（yù）第一阵营。此外（wài）,百度智能云打造的能（néng）够自动化完（wán）成业务处理的数字员工已在75家客户（hù）落（luò）地,助力客户运营（yíng）效率提升50%以上;零售金融科技产品已（yǐ）在（zài）28家落地,覆盖（gài）信用卡营销、信贷风（fēng）控、保险反欺诈等（děng）核心场景,其中（zhōng）贷款不良率（lǜ）能够做到低于行业均值相对值的10%。据百度5月19日发布的2020年第一季度财（cái）报显示（shì）,智能云实现健（jiàn）康增（zēng）长。AI新业务正（zhèng）在成为（wéi）百度的强劲增（zēng）长（zhǎng）引擎。

大会上,多家金融（róng）机（jī）构也分享了对智（zhì）慧（huì）金融的理解以及与百度智能云的合作经验和成（chéng）果。

浦（pǔ）发银（yín）行信息科技部人（rén）工智能技术负（fù）责人李锋表（biǎo）示,科技和金（jīn）融（róng）业务一直（zhí）以来都是持续（xù）相融并创新（xīn）变革（gé）的,但是目前无论是线下的终（zhōng）端设备还是（shì）线（xiàn）上的移动设备交（jiāo）互,都还需要（yào）更好的人（rén）性化和社交化（huà）的服务体验。他认（rèn）为,金融服务和人（rén）的新（xīn）数（shù）字交互是（shì）从交易到（dào）交（jiāo）谈再到交（jiāo）心的（de）过程,新形态下（xià）的数字关系是一（yī）种金融和生活相（xiàng）结合的数字化金融（róng）服（fú）务,也（yě）是真正以客户为（wéi）中心的（de）金（jīn）融服务体现。浦发数（shù）字人的（de）人（rén）性化服（fú）务能力就成为了这种体现的关键。未来,结合当前社交（jiāo）化、自媒体化（huà）的大趋势,通过文本（běn）、视频、语音等多种形态,浦发银行也将联合百度在（zài）新数字媒介下继续创新实践。

智慧金融在（zài）保险领域起到（dào）越来越重要的作用,阳光财产（chǎn）保险股份有（yǒu）限公司副总裁、总精算师朱仁栋（dòng）就表示,在商（shāng）业（yè）车险费率市场化改革的过程中,对保险公司来说一项重要的能力就是车险定价（jià）智（zhì）能化的能力。智（zhì）能定价的关键在于数据（jù）原材料的（de）丰富以及算法工（gōng）具的（de）提升。随着互联网（wǎng）、车联网、物（wù）联网（wǎng）的发（fā）展（zhǎn）,可以生产丰（fēng）富的数（shù）据元素,同时大数（shù）据处理技术也在飞跃发展（zhǎn）。阳光财险与百（bǎi）度联合建模（mó）使用私有化部署的智能云度信金融安全计算平台（tái）(MesaTEE可信计算),使数据（jù）可（kě）用不可见,同时（shí）保持模（mó）型（xíng）运算的效率和效果。

作为全球首家主流（liú）商（shāng）业银行（háng）和主流互联网企业联合设（shè）立的（de）互联网银行,百信银（yín）行不仅肩负着中信银行“互（hù）联网+”转型的（de）重任,也是百度金融科技的试验田。百信银行副行（háng）长（zhǎng）王晓炜表示,随着金融科（kē）技的迅速发展,金（jīn）融服（fú）务（wù）日益呈现出（chū）场景化、碎片（piàn）化和敏捷化的特征,银（yín）行基于传统物理网（wǎng）点的获（huò）客和活客模式都会被打破。在此背景（jǐng）下,百信银行（háng）联合百度智能云携?打造了场（chǎng）景?融实验室,通过虚拟金融（róng）助手共同探索（suǒ）未来银?O+O的新形态（tài）。

王晓（xiǎo）炜（wěi）透（tòu）露,在2020年下半年,百信银行的未来银行金融实验室将（jiāng）面向公（gōng）众开放,实验室不仅仅展现（xiàn）中信、百度和百信银行自（zì）己研（yán）发（fā）的金融科技成果,也会展现整（zhěng）个中国金融科技行（háng）业领域内领先（xiān）的应用和体（tǐ）验,希望能最大限度满（mǎn）足广（guǎng）大年轻用户对未来银行的好奇（qí）心（xīn）,建立从认知、体验到互动的一（yī）流的用户体验。

IDC发布的（de）《未来银（yín）行白皮（pí）书》表（biǎo）示（shì）,未来银行将是智能的、安全的（de）、无处（chù）不在的（de）,面（miàn）对着零（líng）售客户越（yuè）来越（yuè）丰（fēng）富（fù）多（duō）样的金融需求,以客户为中心的经营理念（niàn）将（jiāng）深入人心,银（yín）行将在（zài）保证信息安全与（yǔ）经营合规的前提下,嵌入到（dào）更多生态合作方的场景（jǐng）中,以科技（jì）和数（shù）据驱动（dòng）产品、服务、管理的创新。 对于如何建设未（wèi）来银行,《白（bái）皮书》认为,除了要夯实自身（shēn）科（kē）技水平,银行更应（yīng）借助（zhù）合（hé）作伙（huǒ）伴的力（lì）量,通过（guò）携（xié）手优秀的金融技（jì）术提（tí）供商,共同打造（zào）智能（néng）、高效、安全的金融（róng）服务新范式（shì）。

金融业（yè）的智（zhì）能化改革是（shì）行业（yè）的重（chóng）要发展（zhǎn）趋势。百度智（zhì）能云基（jī）于领（lǐng）先的AI中台、知识中台,帮助（zhù）客（kè）户打造符合用户（hù）需求和未来发展趋势的未来银行,加速中国（guó）金融行（háng）业产业智能化（huà）升级步伐。